Vousfinancer.com s’est penché sur l’accessibilité financière des biens immobiliers dans les 20 plus grandes villes, accompagnée du smic (salaire minimum). Rappelons que le smic a été revalorisé le 1er janvier 2021, passant de 10,15 euros bruts à 10,25 euros de l’heure, et de 1 554,58 euros par mois en 2020 à 1 554,73 en 2021 ; une maigre augmentation de 15 euros mais qui augmente tout de même le pouvoir d’achat de ceux qui perçoivent le salaire minimum. Malgré l’augmentation des coûts dans de nombreuses grandes villes, celles qui ont vu les prix augmenter de plus de 50 % en 10 ans font exception, selon Vousfinance.
Plan de l'article
- La capacité à prêter a augmenté de plus de 50 % au cours des dix dernières années
- En 2020, le crédit immobilier des Français était plus faible à Lyon, avec 21 mètres carrés par personne, contre 73 mètres carrés par personne au Mans
- En ce début d’année, il est désormais plus intéressant d’accepter des projets, compte tenu des détails du déficit de chaque pays et des garanties minimales disponibles
- Quelle est votre capacité d’emprunt ?
La capacité à prêter a augmenté de plus de 50 % au cours des dix dernières années
capacité d’emprunt « , l’augmentation du pouvoir d’achat est de 15% sur cette période
Depuis plusieurs années, avec un taux constant du Smic, le pouvoir d’achat a augmenté de 15%, faisant passer la capacité d’obtenir un crédit avec une mensualité de 33% du Smic de 67 021 euros à près de 102 173 euros sur 25 ans. Cela est dû à une baisse spectaculaire des taux qui sont passés de 4 % en 2011 à 1,45 %. Pour la première fois, il est théoriquement possible d’emprunter 100 000 euros sur 25 ans en étant rémunéré au plus bas, sans tenir compte de l’évolution récente du relèvement du taux d’endettement à 35%, explique Sandrine Allonier, responsable des études et de la représentation de Vousfinance. La société de courtage précise également que 40% de ses clients ont un revenu inférieur à 25.000 euros par an. Aucun texte n’est fourni.
En 2020, le crédit immobilier des Français était plus faible à Lyon, avec 21 mètres carrés par personne, contre 73 mètres carrés par personne au Mans
Le courtier a indiqué que le montant maximum à emprunter pour un smic dans les 20 premières villes de France est de 10 m² à Paris. Lyon, Bordeaux et Toulouse en proposent deux et trois fois plus, avec respectivement 21, 23 et 30 m². Pour obtenir des surfaces encore plus grandes, vous pouvez envisager Grenoble (42 m²), Reims (46 m²) ou Le Havre (56 m²). Seules deux villes parmi celles étudiées, Le Mans (73 m²) et Saint-Étienne (97 m²), ont la possibilité d’acheter plus de 70 m² de grandes surfaces, Saint-Étienne étant la plus en vue en termes de pouvoir d’achat.
Il est incroyablement difficile d’emprunter de l’argent quand on est au Snic. Les recommandations 2019 du Haut conseil de stabilité financière (HCSF) ont rejeté des tonnes d’emprunteurs modestes en raison de la limite de 33 % du taux d’endettement et du plafonnement des échéances à 25 ans. L’an dernier, près de 45 % des dossiers infructueux de demande de prêt auprès de Vousfinance concernaient des personnes dont le salaire était inférieur à 25 000 euros annuels. Même si le CFSF a assoupli les restrictions à l’issue de l’année 2020, des problèmes importants subsistent.
En ce début d’année, il est désormais plus intéressant d’accepter des projets, compte tenu des détails du déficit de chaque pays et des garanties minimales disponibles
De nombreuses banques n’ont pas encore modifié leur plafond d’endettement. Dans ce climat économique, on demandera plus de sécurité aux personnes ayant de faibles revenus. En outre, un examen individuel minimal, l’épargne restante (qui devrait être d’au moins 750 euros pour une personne, 1300 euros pour les couples, et 250 euros pour chaque enfant en fonction de votrefinancement) et un léger écart, c’est-à-dire la différence entre ce qu’ils doivent payer pour le loyer et le versement du prêt chaque mois, sont nécessaires. Aucun texte n’est fourni.
Les institutions qui décident d’aider les petits emprunteurs optent généralement pour les couples car cela permet de doubler le montant des revenus, de nécessiter un apport individuel minimum et de disposer de préférence d’une épargne restante après l’opération pour payer les factures complémentaires telles que les taxes immobilières, les copropriétés pour couvrir les charges, etc…, commente Sandrine Allonier.
Exemples de prêts proposés par YouFinancing qui exigent un salaire minimum comme qualification.
Un salarié célibataire de 21 ans, titulaire d’un contrat à long terme et disposant d’un revenu de 1 350 euros par mois, qui a également un prêt automobile de 134 euros par mois, a récemment acquis un logement ancien. Le montant du prêt était de 65 000 euros, auxquels s’ajoutent 5 000 euros investis dans des réparations, avec un taux de 1,35 % sur 25 ans. Le prêt a été autorisé même sans acompte en raison de l’état ordonné des comptes bancaires de la personne et d’un ratio d’endettement de 32%. Aucun texte fourni
Un couple de 24 ans, parents de 2 enfants, métallurgiste et vendeur, ayant chacun un emploi stable, perçoit un salaire mensuel cumulé de 1 700 et 1 140 euros net. Ils conservent 5.000 euros d’épargne. Avec un crédit ample de 213 700 euros, fixé à 1,25 % sur 30 ans, le couple a acquis une résidence à Strasbourg, ne dégageant quasiment aucune épargne mais le même montant que leur loyer, d’où un taux d’endettement de 27 %.
Quelle est votre capacité d’emprunt ?
Quel que soit le projet, il est important de s’assurer que vous avez vérifié la limite de crédit autorisée par la banque lorsque vous cherchez à obtenir un prêt. Il est essentiel de le savoir pour éviter toute déception si votre projet ne peut être mené à bien parce que la limite est trop élevée.
Pour connaître le taux d’endettement actuel, il a été révisé et passe de 33% à 35%. Pour avoir une idée de votre potentiel d’emprunt, il suffit d’utiliser une calculatrice en ligne. En saisissant les informations nécessaires, vous obtiendrez une valeur estimée.
- La portée de votre projet
- Détails concernant votre situation personnelle
- La somme d’argent que vous avez personnellement investie.
- La quantité que vous voulez retirer et la période de temps.
Le calcul sera pris en charge pour vous. Cette simulation est incroyablement simple et ne coûte rien. Vous obtiendrez une réponse rapidement. De plus, il n’y a aucun engagement. Il est essentiel de comparer le taux annuel effectif global (et pas seulement le taux de marquage du prêt) et de faire jouer la concurrence entre les prêteurs. Pour ce faire, vous pouvez demander des devis à différentes sociétés de crédit.